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Préstamos a familiares y amigos, mal negocio

¿Debo prestar dinero a mis familiares o amigos?

La respuesta es NO, a menos que ese dinero no sea importante para tu equilibrio financiero y que estés dispuesto a correr el riesgo de no volverlo a ver.

De hecho, de acuerdo con una encuesta realizada por Provident, proveedor de préstamos a domicilio en México y la empresa de estudios de mercados GfK, la probabilidad de que ese dinero regrese a tus manos es de 40 a 45 por ciento.

Lo cierto es que, aunque existe una importante disponibilidad de créditos en el mercado mexicano, la petición de dinero a familiares o amigos es una práctica común.

El 43 por ciento de los clientes de Provident encuestados indican que sus familiares o amigos les han pedido dinero prestado en los últimos seis meses y en el caso de los hombres, el porcentaje incrementa a 47 por ciento.

De ese porcentaje, 55 por ciento de quienes afirman que han prestado dinero a sus familiares indican que no han recibido de vuelta el pago por el dinero prestado y en el caso de las mujeres, este porcentaje aumenta a 60 por ciento.

La encuesta realizada entre clientes de Provident refleja que si bien existe suficiente información sobre finanzas personales en el mercado, ésta no necesariamente ha permeado a todos los niveles, pues alrededor de 60 por ciento toma las recomendaciones de la televisión y 53 por ciento pide consejo a sus familiares o amigos antes de tomar una decisión financiera.

En el caso de Internet, alrededor de 52 por ciento consulta información de estas fuentes para orientarse acerca de finanzas mientras que sólo 15 por ciento reporta haber obtenido información de cursos para adultos, como los enfocados en educación financiera.

La encuesta fue realizada recientemente vía telefónica y a través de Internet a una muestra de alrededor de 300 clientes de Provident México, de los cuales 66 por ciento son mujeres y 34 por ciento hombres. La edad del 70 por ciento de los encuestados oscila entre los 25 y 55 años. El 27 por ciento del total sólo tiene educación primaria, 37 por ciento secundaria y alrededor del 30 por ciento sigue estudiando o tiene una carrera trunca.

Protege tu dinero: Ponle sazón a tus finanzas

5-condusefEste mes de mayo CONDUSEF pone a disposición del publico su revista “Proteja su dinero” en donde encontrará información que le ayudara a sacar el mayor provecho a su dinero. Entre algunos de los temas mas destacados se encuentran:

  • Se más lista que la cigüeña: El costo del parto de un nuevo integrante la familia oscila ente $4060 y $34762 pesos, por lo que es importante planear a futuro lo relacionado a estos gastos, aprovechando los seguros médicos que existen en el mercado. 
  • Entrevista con Martha Debayle, exitosa mujer que además de ser empresaria es esposa y madre. Comparte algunos de sus tips que le han ayudado a controlar sus finanzas.
  • Ponle sazón a tus finanzas: Recetas financieras para administrar el hogar, buscando optimizar los recursos familiares.
  • Paisano: ¡Haz Cuentas!: Como elegir el mejor servicio financiero para el envío de dinero desde el extranjero.
  • ¿Yo en el buró?: Información clara sobre lo que es el buró de crédito, sus mitos y realidad. ¡Qué no te sorprendan!
  • Que no te llueva sobre mojado. Nos permite conocer cómo funcionan los seguros de desempleo. Siempre hay que estar listos para todo.

Les recomiendo leer este número de “Proteja su dinero”, revista de educación financiera que ayudará a comprender como funcionan los productos y servicios financieros ofreciendo prácticos tips para mejorar nuestras finanzas.

 

ACCEDER: http://www.condusef.gob.mx/Revista/PDF-s/2013/158/psd_158.pdf

¿Cómo elegir a su proveedor de servicios de inversiones?

Las necesidades de servicios financieros son muy personales, y una buena elección es trascendental para sentar las bases de una estabilidad económica y patrimonial a largo plazo.

Foto: Robert Stammers, director de Educación para Inversionistas del CFA Institute. (Cortesía)

Es por ello que Robert Stammers, director de Educación para Inversionistas del CFA Institute, explica las diferencias entre los diferentes proveedores de servicios de inversiones, debido a que no sólo ofrecen diferentes tipos de servicios y cobran distintas comisiones, sino también están sujetos a diferentes regulaciones federales o municipales, y tienen diferentes obligaciones legales hacia sus clientes:

Los corredores de bolsa ejecutan la compra o venta de valores bajo la petición del cliente. Proveen información, estudios, estadísticas, y en algunos casos, asesoramiento de inversiones y recomendaciones.
Los asesores de inversiones brindan la gestión continua de las inversiones de acuerdo a los objetivos del cliente, y generalmente el cliente da autoridad a su asesor para que pueda tomar decisiones de las inversiones por su cuenta.
Los planificadores financieros desarrollan y a veces implementan planes financieros completos que abarcan desde las necesidades de seguros, bienes y planificación fiscal, hasta el asesoramiento de inversiones en otras áreas como por ejemplo, el retiro y la planificación para la universidad de los hijos. La regulación de los planificadores depende del tipo de servicios que presten.

“Otra diferencia importante entre los proveedores de servicios financieros es si están sujetos a un deber fiduciario, que es la obligación de poner los intereses de sus clientes por delante de los de él y de la empresa financiera para la que trabajan. Un fiduciario debe asesorar y recomendar sobre inversiones que el asesor considere las mejores para usted, y debe revelar cualquier conflicto de intereses”, explicó el experto.

Para determinar qué tipo de proveedor es el mejor para usted, Stammers recomienda responder una pregunta simple: ¿Qué servicios estoy buscando?

“Si sólo desea servicio para comprar y vender productos de inversión, un corredor de bolsa puede ser la mejor opción para usted. Si desea a alguien que le ofrezca continuamente asesoría y administración y vigile sus inversiones, un asesor de inversiones es la mejor opción. Si desea desarrollar a largo plazo un plan financiero, seleccionar a un planificador financiero o administrador de patrimonio probablemente tenga más sentido”, recalcó.

Otro factor importante a considerar para tomar su decisión es saber cómo serán los honorarios:

  • Comisiones: Algunos proveedores, incluyendo varios corredores de bolsa, reciben su compensación por las comisiones que los clientes pagan cada vez que compran o venden valores o un producto de seguro. Las comisiones pueden ser una opción accesible si usted no pretende comprar o vender constantemente, pero pueden exponerlo a un posible conflicto de interés al crear un incentivo hacia su proveedor de recomendarle frecuentemente compra-venta de acciones o de ciertos productos de inversión.
  • Porcentaje de activos bajo administración: Algunos proveedores, incluyendo a muchos de los asesores de inversiones, cobran una cuota con base en un porcentaje de los activos que tienen del cliente. Esta forma de compensación o pago da a su proveedor un incentivo para hacer crecer su portafolio, pero también pueden cobrar comisiones y otras cuotas paralelamente.
  • Cuotas: Algunos proveedores, incluyendo a muchos de los planificadores financieros, cobran cuotas por sus servicios que el cliente paga directamente al proveedor. Pueden ser desde un pago por hora, una tarifa fija o una cuota establecida de acuerdo a un servicio en particular o un rango de servicios, y pueden variar significativamente de un proveedor a otro. Algunos proveedores de servicios basados en cuotas fijas también pueden recibir comisiones al vender ciertos productos financieros, tales como seguros de vida y pensiones.

“Una vez que decida si desea comprar un producto o solicitar asesoramiento, tenga en cuenta qué proveedor le ofrece el mejor servicio y cuál sistema de pago se alinea mejor a sus intereses”, subrayó el experto de CFA Institute, una asociación mundial de profesionales de inversiones que administra currículums para la acreditación de analistas financieros.

 

¿Cómo seleccionar a un buen asesor financiero?

Foto: Cortesía

Encontrar a un buen asesor financiero puede ser abrumador debido a que existen muchas opciones en el mercado, y a que una decisión asertiva puede ser trascendental para garantizar la salud financiera de largo plazo.

Ante esto, Robert Stammers, director para Educación a Inversionistas del CFA Institute, da los siguientes consejos para encontrar exitosamente al asesor financiero que sea más adecuado a sus necesidades:

  1. La mejor manera es preguntar a sus amigos. Mire quién los asesora y cómo se sienten con esa persona. También puede aprovechar herramientas como cfainstitute.org/adviser, que permite realizar búsquedas de profesionales de inversión en un directorio.
  2. Compile una lista de tres a cinco asesores financieros y entrevístelos. No hay ninguna  razón por la que tenga que escoger al primero que conozca. También evalúe todo consejo que escuche de otro asesor;además una segunda opinión, imparcial, es muy valiosa e importante.
  3. Haga preguntas sobre ellos y responda las que ellos le haga. Esta reunión preliminar es una oportunidad para darle una idea de cómo se ajustan a sus necesidades. Haga preguntas como las siguientes:
  • -¿Cómo son la mayoría de sus clientes?
  • -¿Qué tamaño de activos está acostumbrado a manejar?
  • – ¿Qué opina sobre los gastos de manejo de inversión?
  • – ¿Cómo serán sus honorarios?
  • – ¿Con qué frecuencia se comunicará conmigo si es mi asesor?
  • -¿Qué tipo de comunicación debo esperar de su parte?

Esperamos que estos consejos le sirvan de guía para tomar la mejor decisión, y en caso de requerir mayo asesoría, puede contactar a CFA Institute, una asociación de profesionales de inversiones que administra currículos para la acreditación de analistas financieros.

Seguro de gastos médicos, trascendental cuando se tiene hijos

Foto: http://www.taranna.com

Durante las primeras semanas de vida, los niños son más propensos a enfermarse porque sus sistemas inmunológicos no están totalmente desarrollados; y a medida que van creciendo, están más expuestos a virus y bacterias, y a sufrir caídas y golpes.

De acuerdo con la aseguradora MetLife, la atención médica de los niños puede ocasionar trastornos en la economía familiar; debido a que el gasto anual en esta materia puede alcanzar los 15 mil pesos, que se emplean en visitas al pediatra, medicamentos y vacunas, entre otros.

“Pero si a esto sumamos alguna torcedura o lesión de pie o mano, esta cifra puede aumentar entre tres mil y cinco mil pesos, y lesiones más graves pueden ir desde los 40 mil hasta los 130 mil pesos”, advirtió Roberto González, director ejecutivo de Negocio Privado de MetLife México.

Considerando la posibilidad de que el patrimonio familiar se vea seriamente afectado, es importante que los padres de familia analicen la posibilidad de adquirir un seguro de gastos médicos para sus hijos desde que están recién nacidos.

“Algunos piensan que los seguros son caros o están fuera de sus posibilidades, y optan por asumir los riesgos. Sin embargo, los seguros van más allá de lo inmediato y los protege en caso de alguna complicación que pueda ocasionar un gasto mayor.

“Por ejemplo, MetLife cuenta con soluciones completas y accesibles. Para un niño recién nacido, por una suma asegurada de ocho millones de pesos, con un coaseguro de 10 por ciento y un deducible 10 mil pesos, se pagan seis mil 849 pesos anuales”, afirmó el directivo.

González también resaltó que antes de adquirir un seguro de gastos médicos mayores para los hijos, es importante que los padres de familia revisen las clausulas de padecimientos y que contraten un seguro ilimitado.

Además, deben utilizar los servicios de la red de médicos y hospitales, debido a que podrán ahorrar en consultas médicas, estudios médicos, y en caso de hospitalización, el seguro podrá efectuar el pago directo a los proveedores de servicio; y sobre todo, no deben fijarse sólo en el costo, sino en el tipo de cobertura, la experiencia de la aseguradora y la protección futura.

Bancomer lanza taller sobre fondos de inversión

 

Foto: Adelante con tu Futuro

BBVA Bancomer ha complementado su programa “Adelante con tu Futuro” con la incorporación del taller sobre Fondos de Inversión, que tiene como finalidad proporcionar a los participantes conocimientos y habilidades para aprovechar mejor su ahorro.

Jaime Álvarez Meyer, director general de Asset Management de BBVA Bancomer –que cuenta con un anaquel de 73  fondos y seis ETF’s  (Exchange Traded Funds), y a la fecha gestiona activos por más de 452 mil 588.5 millones de pesos-, destacó que el taller de Fondos de Inversión ha sido desarrollado para incentivar la reflexión sobre la importancia de la inversión como un instrumento clave para  alcanzar metas.

Asimismo, en éste se darán a conocer las ventajas y el funcionamiento de un fondo de inversión, las características de los fondos de deuda y de renta variable, así como la creación de una estrategia de inversión de acuerdo a cada perfil.

“Adelante con tu futuro” es una iniciativa que consiste en la impartición gratuita de talleres de finanzas personales para clientes y no clientes de la banca, desarrollados en conjunto con el Museo Interactivo de Economía (MIDE), y que abarca siete temas: ahorro, ahorro para el retiro, tarjeta de crédito, salud crediticia, crédito hipotecario, seguro de vida y fondos de inversión.

Foto: Adelante con tu Futuro

En 2010, el programa logró la participación de más de 303 mil personas; y en 2011, la iniciativa llegó a 413 mil participantes. Para este 2012, la meta de la institución es llegar a más de 500 mil participantes, de los cuales, se espera que 45 mil cursen el nuevo taller de fondos de inversión.

Los talleres están disponibles de manera presencial en las 21 aulas fijas ubicadas en 14 ciudades del país, o en las 15 aulas móviles y 15 equipos móviles que se utilizan para llevar los talleres a las instalaciones de las empresas; así como en el sitio www.adelantecontufuturo.com.mx, donde también podrán tomarse en línea.