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Sofomes, opción de financiamiento para Pymes

Las Sofomes podrían ser la solución a uno de los principales problemas que enfrentan las pequeñas y medianas empresas: la dificultad para adquirir financiamiento.

De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, en México existen aproximadamente cuatro millones 15 mil unidades empresariales, de las cuales 99.8 por ciento son pequeñas y medianas empresas (Pymes) que generan 52 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y 72 por ciento del empleo en el país.

Las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofomes) surgen en 2006 con la idea de apoyar esas unidades productivas en México, asegura Alfonso Vega, director comercial de Serfimex Capital.

Otorgan, dice, un nivel de atención más personalizada y con un trato a nivel empresarial. Mientras que los bancos de primer piso no pueden llegar a todas las empresas de México, por su tamaño, forma de operar y apetito de riesgo.

Esta sociedad es intermediaria de Nacional Financiera para colocar fondos dirigidos a las Pymes del país. Este año tiene un monto autorizado de 80 millones de pesos, que serán aplicados en créditos no mayores de cinco millones de pesos, con plazos que alcanzarán un máximo de 36 meses.

La tasa de interés en arrendamiento que maneja Serfimex Capital depende de las condiciones y el nivel de riesgo, pero en promedio puede ser del 14 al 18 por ciento anual sobre saldos insolutos.

De acuerdo con Alfonso Vega, las ventajas de solicitar un financiamiento en una Sofom son las siguientes:

  1.  Tiempos de respuesta eficaces ante la solicitud, de 15 días máximo, mientras que en una institución bancaria tradicional puede llegar a tardar hasta dos o tres meses
  2.  Los plazos de pago se ajustan a las necesidades del cliente. En promedio en Serfimex es de 36 meses en crédito y 40 en arrendamiento. Los créditos para Pymes van de 500 mil a los 4 millones de pesos y en arrendamiento de 7 a 8 millones de pesos.
  3.  Atención personalizada.
  4.  Apertura a proyectos de sectores muy especializados.
  5.  Están bajo supervisión. Aunque existen Sofomes no reguladas, esto no significa que actúen con total libertad; están supervisadas por la Condusef, entidad que puede, en los términos previstos por la Ley Federal de Procedimiento Administrativo, realizar visitas y requerimientos de información o documentación.

Talleres para la libertad financiera

Al actor y músico Will Smith se le atribuye una sencilla frase que describe la causa de los problemas financieros de muchos:

“Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, en cosas que no quieren (o necesitan), para impresionar a personas que no les agradan”.

La ignorancia sobre el uso del crédito provoca la falta de liquidez en familias completas y la pérdida de su libertad financiera, limitando así su crecimiento y bienestar. Se utiliza de forma excesiva en comprar cosas que muchas veces no se necesitan o que ya no servirán para cuando se terminen de pagar. Muchos no entienden que la oferta de un crédito no implica que se deba utilizar.

En nuestra sociedad no contamos con cultura financiera y en la escuela no se educa para el uso inteligente del dinero para su ahorro, inversión y uso de crédito. Por ello el Museo de Economía y BBVA Bancomer ofrecen de forma constante talleres gratuitos de finanzas, en donde ofrecen herramientas y conocimientos de aplicación diaria para tener finanzas sanas.

Algunos de los talleres son:

  • El ahorro
  • La tarjeta de crédito
  • Salud crediticia

Los facilitadores de los cursos son personas comprometidas y ofrecen los contenidos de forma dinámica y sencilla.

La banca nos ofrece una gran variedad de productos financieros. Gracias a estos talleres podemos conocerlos y aprender cómo funcionan para aprovecharlos al máximo y obtener verdaderos beneficios en lugar de deudas. Talleres muy recomendables para todas las edades.

 

Informes:

T.  (+55) 5130.4600 ext. 806 y 605
adelante1@mide.org.mx

Página Web

Bancomer lanza taller sobre fondos de inversión

 

Foto: Adelante con tu Futuro

BBVA Bancomer ha complementado su programa “Adelante con tu Futuro” con la incorporación del taller sobre Fondos de Inversión, que tiene como finalidad proporcionar a los participantes conocimientos y habilidades para aprovechar mejor su ahorro.

Jaime Álvarez Meyer, director general de Asset Management de BBVA Bancomer –que cuenta con un anaquel de 73  fondos y seis ETF’s  (Exchange Traded Funds), y a la fecha gestiona activos por más de 452 mil 588.5 millones de pesos-, destacó que el taller de Fondos de Inversión ha sido desarrollado para incentivar la reflexión sobre la importancia de la inversión como un instrumento clave para  alcanzar metas.

Asimismo, en éste se darán a conocer las ventajas y el funcionamiento de un fondo de inversión, las características de los fondos de deuda y de renta variable, así como la creación de una estrategia de inversión de acuerdo a cada perfil.

“Adelante con tu futuro” es una iniciativa que consiste en la impartición gratuita de talleres de finanzas personales para clientes y no clientes de la banca, desarrollados en conjunto con el Museo Interactivo de Economía (MIDE), y que abarca siete temas: ahorro, ahorro para el retiro, tarjeta de crédito, salud crediticia, crédito hipotecario, seguro de vida y fondos de inversión.

Foto: Adelante con tu Futuro

En 2010, el programa logró la participación de más de 303 mil personas; y en 2011, la iniciativa llegó a 413 mil participantes. Para este 2012, la meta de la institución es llegar a más de 500 mil participantes, de los cuales, se espera que 45 mil cursen el nuevo taller de fondos de inversión.

Los talleres están disponibles de manera presencial en las 21 aulas fijas ubicadas en 14 ciudades del país, o en las 15 aulas móviles y 15 equipos móviles que se utilizan para llevar los talleres a las instalaciones de las empresas; así como en el sitio www.adelantecontufuturo.com.mx, donde también podrán tomarse en línea.